理财顾问需要具备哪些素质或证书要求？

一个合格的理财顾问，或理财规划师必须经过严格的培训，拥有一定学历，必须拥有丰富的金融、投资、计算机、保险、会计、经济、法律、英语等知识，理财不是单一购买某一个金融产品，而是需要综合考虑客户的金融状况，结合多方面的知识，帮助客户进行综合投资。

只写一些和个人理财顾问直接相关的资质证书，后续如果有人评论，我再慢慢完善。

在个人理财领域的证书首选CFP系列

• CFP，国际金融理财师（Certified Financial Planner），由美国CFP标准委员会（CFP Board of Standards）颁发。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。2009年以前，CFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(标委会)进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP资格由FPSB China进行认证。CFP资格已经纳入FPSB国际认证体系。

• AFP金融理财师（Associate Financial Planner）是标委会（中国）结合中国国情，实施了金融理财师两级认证的制度，是CFP资格认证的第一阶段。想要获得CFP认证，需先通过AFP资格考试和认证。也就是说，AFP认证在理财规划的序列里，就是刚刚入门级的助理水平。

• CPB（Certified Private Banker），是标委会面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文名称为“认证私人银行家”，其培训费用和时长都不负高端品牌的头衔。

CWM特许财富管理师（Chartered Wealth Manager Certification）是目前美国“财富管理”培训认证中的四大证书（CFA、CPA、CFP、CWM）之一。

CWM是面向一线与客户直接接触的金融从业人员而设的财富管理认证。CWM认证与其他金融理财规划认证的不同之处在于：它的课程体系和内容更专门针对需要有效开拓高端客户的零售银行、贵宾理财中心、财富管理中心及私人银行部门的从业人员。

不少人常以CWM及CFP(国际金融理财师 Certified FinancialPlanner)作比较。CWM认证专门针对开拓高端客户的零售银行、理财中心及私人银行部门。CWM培训注重实战及实务，在高端客户需求探索、高端客户业务开拓、顾问式理财营销、客户长远关系管理、财富管理策划、资产组合配置管理及投资风险管理方面都有独特的设计。

CFP则包括基础理财、风险管理与保险、员工福利与退休金、投资、租税与财产移转规划，定位偏向于财务上的家庭医师，其目标客户较偏向于普罗大众的市场。 此外，CWM注重本土化，IAFM会给予各地环境调整课程内容，并结合本土案例。

RFP 注册财务策划师（RegisteredFinancial Planner，简称RFP）是由美国注册财务规划师学会（RFPI）于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。目前RFP资格证书在美国、加拿大、瑞士、澳大利亚、南非、中国大陆、香港、台湾、日本、新加坡、菲律宾、马来西亚、韩国、印度及越南等二十几个国家和地区获得广泛认可。到目前为止，全世界获得RFP资格的人数超过六万人；在中国地区，RFP会员也已达到13000多人。经过近三十年的发展，RFP成为当今全球财务策划行业中最负盛名的专业资格之一。

RFC 财务顾问师是由美国国际认证财务顾问协会(IARFC,International As-sociation for Registered Financial Consultant)颁发。IARFC成立于1984年。会员分布在美国、加拿大、英国、意大利、澳大利亚、新加坡等40多个国家和地区,主要为保险行业从业人员。

还有很多国内的证书，好多在近几年已被清理，暂时不罗列了，需要的话我慢慢再梳理上来。